소비자물가 상승은 물가상승률에 긍정적인 영향을 미치고 있으며, 이에 따라 주택담보대출 금리도 전반적으로 하락세를 보이고 있다.
선불수수료율은 3년간 아파트담보대출 면제를 의미합니다.
지난주부터 1·2금융권에서 조기상환수수료가 절반 가량 인하됐다.
물론 일부 금융기관에서도 마찬가지일 것이다.
어떤 변화가 생겼고, 단기 펀딩 목적으로 진행한다면 요즘 선택할 수 있는 변화가 있나요? 살펴 보겠습니다.
금융소비자마다 차이는 있지만, 잔액납부일이 정해져 있어 금리는 높지만 조기상환 면제가 큰 상품을 선택해 전환을 고민하는 분들도 계십니다.
조기상환수수료의 의미
담보를 받은 후 여유자금이 생기거나 대출금을 조기에 상환하고 싶을 때 걱정되는 것이 조기상환수수료이다.
이 비용은 약정원금을 대출계약기간 중 조기상환할 때 발생하는 비용으로, 금융기관이 예상하는 이자수익 손실을 보상하기 위해 부과됩니다.
다음과 같은 경우에 발생합니다.
받은 금액 전체를 조기 상환하는 경우 대출 변경 시(금융 차환, 재융자) 조기 상환하는 경우
조기상환수수료율 계산방법
선불금액은 계약금액과 상환시기에 따라 산정됩니다.
일반적인 계산식은 다음과 같습니다.
조기상환비용 = 상환금액 : 약정기간(보통 3년) 대비 잔여기간 비율 예: 대출금액: 1억원 지원상환율: 잔여 약정기간 비율: 1.2% 50% (3년 중 남은 2년) 상환금액 : 5천만원 발생비용 = 5천만원 × 0.8% = 40만원
3년 이후 조기상환수수료 면제?
일반적으로 다음과 같은 경우에는 면제 또는 부과되지 않습니다.
계약기간 종료 후, 상환면제옵션(10~50%) 시행 후 일정기간(보통 3년)이 경과한 경우. 예외사유(사건성격) * 전년도 12월 원금상환조건 면제 혜택
조기상환 수수료율을 낮추는 방법
금융기관 상품비교 조기상환 수수료율은 금융기관별로 다릅니다.
조사할 때 금리뿐만 아니라 각종 금융기관의 이용약관도 꼼꼼히 비교해 보세요. 면제상품을 활용하세요 일부 금융기관에서는 상환수수료가 없는 상품을 제공하고 있습니다.
이러한 제품을 적극적으로 활용하는 것이 좋습니다.
(현재 해당 상품은 100% 단종되었으나, 일부 면제사항만 존재합니다.
) 상환기간 조정 대출약정 만료일이 가까워질수록 발생비용 부담이 줄어들므로, 상환시기를 전략적으로 계획하세요.
은행 아파트담보대출 조기상환 수수료율
지난해 은행에서 선불비용이 1.2~1.5% 정도 발생했는데 올해 1월 중순부터 줄어들었다.
최저치는 0.4%, 최고치는 약 0.74%이다.
그러니 자신이 알고 있는 은행이 있다면 서류를 작성하거나 비교할 때 확인해 보는 것이 좋을 것 같습니다.
특약으로 진행하면 조건에 따라 5년 고정금리, 상환기간 40년이 3.59~3.99% 정도 된다.
일정 수준의 이자율을 적용할 수 있습니다.
조기상환은 0.51~0.65%이며, 고정형 또는 정기형 선택에 따라 달라질 수 있습니다.
다음 비교군은 1년 변수이다.
4.23%이며, 30대라면 최대 50년까지 상환을 설정할 수 있다.
중도율은 0.4%가 됩니다.
특약이 나오기 전에도 비슷한 금리였지만 이제는 금리 자체가 너무 좋아져서 우려가 멈추지 않을 것으로 예상됩니다.
그래도 1~2개월 안에 전액 상환이 예정되어 있다면 선택 시 유리할 것 같아요.
2금융주택담보대출 조기상환 수수료율
작년까지는 임차인을 구하지 못해 전세자금을 마련할 목적으로 진행했고, 6개월 이내에 매각하거나 새 임차인을 찾아 원금 전액을 상환하거나, 매입자금을 모아 처분이 늦어져 기존 주택을 처분하고, 처분 후 즉시 담보를 확보했습니다.
상환하고 싶다면 기회비용과 최저 금리를 절약하기 위해 보험사를 알아봤을 것입니다.
적용 가능한 분야도 있지만 50% DSR의 혜택이 필요하기 때문에 대부분의 사람들이 찾는다.
현재는 40~50% 감면율이라는 요율혜택이 있어도 시작점이 0.95%이고, 0.6%인 곳도 있는데 거기에서는 10%만 감면이 가능하다.
하지만 DSR 목적이 아니라면 여러 면에서 상업은행이 더 나은 상황에 처해 있습니다.
굳이 1차, 2차 금융기관을 분리할 필요는 없다고 생각하지만, 인지도가 떨어져 실망하셨다면 현 상황에서는 만족스러우실 것이라 생각합니다.
아파트담보대출에 대해 알아보는 시간을 가져봤습니다.
조건을 비교하여 자신의 재정 상황에 맞는 계획을 세우는 것이 중요합니다.