아파트담보대출 신청자격, 금리, 한도 비교
요즘 새 집을 구입하는 사람들이 늘어나고 있는 것 같습니다.
주변에 결혼을 준비하는 30대 직장 동료부터 자녀를 둔 40대 초반 직장 동료, 처음으로 집을 구입한 사람들의 이야기를 많이 듣고 있습니다.
2019~21년 부동산 열풍기에 주택을 계약한 사람으로서 요즘 부동산 시장에 새로운 바람이 불고 있음을 실감하고 있다.
비슷한 생각을 가진 분들이 주변에 많아져서 기분이 좋습니다.
올해 5월쯤에 저는 주택담보대출을 변경하기 위해 대출 상담사 두 명과 이야기를 나눴습니다.
당시 금리는 3.68% 안팎이었는데, 앞서 신청한 보금자리론 금리는 4.21% 안팎이어서 조건은 나쁘지 않았다.
하지만 한동안 고민하다가 결국 기회를 놓치고 말았습니다.
이제 금리가 다시 4%대 초반까지 오르기 시작했습니다.
그래서 오늘은 제가 연구하고 정리한 아파트담보대출에 대한 정보, 금리, 금액 등을 공유해드리고자 합니다.
주택담보대출을 고려하고 계시는 분들께 도움이 되길 바랍니다.
-목차-1. 2. 금리보다는 얼마까지 가능한지 알아보세요. 2. 주택담보대출에도 등급이 있습니다.
3. 고정 또는 가변을 선택할 수 있는 기회
1. 금리 적용 전 이용가능 한도를 확인하세요
집을 구입하기로 결정하면 생각보다 알아보아야 할 것이 더 많습니다.
실제 거주 목적으로 주택을 구입하려는 경우 본인 자본으로 어려운 경우가 많아 금융기관의 도움을 받아야 합니다.
하지만 대출을 받는 경우에는 이자가 매달 부과되기 때문에 부담이 될 수 있습니다.
많은 사람들이 주택담보대출을 받을 때 금리를 먼저 살펴보지만, 사실 더 중요한 것은 빌릴 수 있는 금액, 즉 한도를 먼저 확인하는 것입니다.
. 아무리 금리가 낮아도 필요한 금액을 못 받으면 의미가 없잖아요?
정부는 주택담보대출로 인한 가계부채 증가를 우려해 LTV, DSR, DTI 등 규제를 마련했다.
따라서 첫 번째 단계는 사고 싶은 집의 시가와 연봉, 예정 이자율을 바탕으로 은행에서 얼마를 받을 수 있는지 확인하는 것이다.
요즘에는 이러한 계산을 쉽게 해주는 온라인 도구가 많이 있습니다.
별도의 앱을 다운받지 않고도 구글이나 네이버에서 “한도계산기”라고 검색하시면 바로 사용하실 수 있습니다.
비규제 지역을 클릭하여 지역을 분류할 수도 있습니다.
참고로 용산구, 서초구, 강남구, 송파구는 여전히 정부가 규제하는 주요 부동산 지역이다.
현재 계약하려는 주택의 시세, 연소득, 상환기간 등을 입력하면 최대 받을 수 있는 금액을 쉽게 확인할 수 있다.
2. 주담대에도 등급이 있습니다.
합작투자라 하더라도 모든 조건이 동일하지는 않습니다.
국가 정책에 따라 제공되는 제품은 종종 더 유리한 조건을 갖습니다.
현재 당사에 주택담보대출을 제공하는 기관은 크게 세 그룹으로 나눌 수 있습니다.
첫째는 한국주택금융공사, 둘째는 시중은행, 셋째는 저축은행이다.
일반적으로 금리는 가면 갈수록 높아진다고 생각하시면 됩니다.
한국주택금융공사는 우리가 흔히 듣는 ‘디딤돌’, ‘보금자리론’ 등의 상품을 취급하는 정부지원기관이다.
이러한 대출은 소득 기준과 주택 시장 가격을 초과하지 않는 한 매우 유리한 조건으로 제공됩니다.
예를 들어 디딤돌대출 한도는 2억5000만원인데, 신혼부부나 다자녀 가구는 더 높은 한도를 받을 수 있다.
평균 보금자리론 대출 한도는 약 3억6000만원으로, 첫 주택 구입자나 임대 사기 피해자 등은 추가 한도를 받을 수 있다.
적용금리를 살펴보면 디딤돌보금자로보다 낮은데, 최저금리는 평균 1.45이다.
% 수준이기 때문에 조건이 충족되면 디딤돌로 진행하는 것이 유리하다.
저도 처음에는 둥지론을 신청했는데, 신혼부부라면 먼저 디딤돌을 신청한 뒤 추가로 둥지론을 신청하는 것이 더 유리할 것이라는 주변 분들의 조언을 들었습니다.
실제로 첫 주택구입자가 디딤돌에서 3억원을 먼저 받고, 보금자리론 한도까지 추가로 받을 수 있는 방법이 있다.
시중은행의 주택대출 금리와 비교하면 디딤돌대출과 보금자리론이 훨씬 합리적이다.
나는 말할 수 있다.
그렇기 때문에 주택담보대출 등급을 주의 깊게 살펴보고 자신에게 맞는 대출을 선택하는 것이 중요합니다.
3. 고정 또는 가변을 선택할 수 있는 기회
주택담보대출을 신청할 때 가장 고민해야 할 것 중 하나가 금리 선택이다.
고정금리가 될지, 변동금리가 될지. 개인적으로는 고정금리를 선호합니다.
아버지께서는 예전에 변동금리 상품을 선택하셨는데, 금리 인상으로 인해 어려움을 겪는 아버지를 보시고 고정금리 상품이 더 마음이 편해졌습니다.
금리는 세계 경제 상황에 따라 오르락내리락할 수 있지만, 개인적으로 월 납입 금액을 고정해 두는 것이 다른 금융 계획을 세울 때 훨씬 도움이 된다고 생각합니다.
물론 개인의 상황에 따라 다르겠지만, 금리 변동으로 인한 스트레스를 줄이고 싶다면 고정금리를 선택하는 것이 좋습니다.
오늘은 주택담보대출에 대해 알아봤습니다.
정리하자면, 집을 구입하기 전에 먼저 자신이 감당할 수 있는 금액이 얼마인지 정확히 파악하고 상황에 맞는 상품을 선택하는 것이 중요합니다.
그리고 마지막으로 이자율을 신중하게 결정할 수 있습니다.
모두들 합리적인 선택을 통해 내집 마련의 꿈을 이루시길 바랍니다!
아파트담보대출의 자격조건과 금액, 이자율, 한도 등을 꼼꼼히 비교해 보세요. 집 소유는 생각보다 가까이 있을 수 있습니다.
아파트담보대출 신청자격, 금리, 한도 비교