국민연금 등 공적연금을 통해 받는 금액이 생각보다 높지 않기 때문에 별도의 개인연금이나 부동산 임대소득 등을 통해 노후 생활비를 충분히 준비하지 못하는 분들이 많을 것으로 보입니다.
이런 경우에는 주택연금으로 생활비를 보충할 수 있다.
가능한 방법 중 하나로 활용되고 있습니다.
물론 말로는 연금이지만 실제로는 대출이고, 받는 금액에 있어서는 맞는 방식인지 아닌지에 대해 의견이 분분하다.
그러나 본 포스팅은 그러한 가치판단을 하려는 의도는 없습니다.
에서 발표한 주택연금 추정액과 소유한 주택을 실제로 입력해 예상 월납입금과 보증료를 좀 더 자세히 알 수 있는 방법을 남겨드리겠습니다.
※ 본 포스팅은 참고용으로만 활용해주세요. 보다 정확한 내용은 한국주택금융공사(hf.go.kr)를 통해 확인하시기 바랍니다.
주택연금 가입조건
먼저, 주택연금에 가입하려면 일정한 조건을 충족해야 합니다.
조건을 간단히 살펴보겠습니다.
■ 연령 : 부부 중 한 명이 55세 이상입니다.
■ 주택 가격과 소유한 부부 수를 기준으로 이들이 소유한 주택의 공시가격은 9억 원 이하입니다.
다주택 보유자라도 합산가격이 9억원 이하면 가능하다.
총 공시가격은 9억 원이 넘는다.
다주택 보유자는 3년 내 1주택 처분이 가능합니다.
※ 2023년 10월 12일부터 공시가격 기준이 12억원으로 인상될 예정입니다.
■ 대상주택, 노인복지주택, 오피스텔 주거용 ■ 거주 요건 연금에 가입하려는 분 주택을 거주용으로 사용해야 합니다.
(주민등록 필수)
주택연금 월 지급액(수급액)은 어떻게 결정되나요? 주택연금은 집을 담보로 예치하고 매달 일정 금액을 받는 형태다.
월 납입금은 집값과 가입자 연령에 따라 결정됩니다.
■ 가격 여기서는 주택 가격에 다음의 1), 2), 3), 4)를 순차적으로 적용합니다.
1) 한국부동산원 인터넷 가격2) KB국민은행 인터넷 가격3) 공시가격(공시가격이 없는 경우) , 기준시가) 4) 주조업체와 계약을 맺은 감정인의 최근 6개월 이내 감정금액 ■ 연령 부부 중 연하의 나이를 기준으로 합니다.
월 납입금(영수금액)은 가격이 동일할 경우 연령에 따라 결정됩니다.
높을수록(낮아질수록) 높아집니다(낮아집니다). 예상수급예 주택연금의 예상수급예는 다음과 같습니다.
아래 예시는 일반 주택을 담보로 설정하고 평생 일정 금액을 지급하는 경우를 가정한 것입니다.
수령방법은 평생 수령방법과 고정기간 수령방법이 있으니 참고하시기 바랍니다.
주택연금 예상금액(월지급) 예시 – 종신지급방식 위 표를 바탕으로 부부 중 동생이 60세이고 집값이 5억원인 경우 월 지급 예상금액은 약 100만원으로 확인된다.
102만원. 여기에 12개월을 곱하면 연간 금액은 1,224만원이 된다.
이들이 90세까지 생존해 30년 정도 연금을 받는다면 3억6720만원을 받게 된다.
100세까지 40년 정도 받으면 3억6720만원을 받게 된다.
총 수령금액은 4억8960만원이다.
수치로만 보면 보증료를 빼지 않더라도 상당한 손실이 예상된다.
구체적인 계산값은 남기지 않겠지만, 부부 중 젊은 배우자가 70세이고 같은 집값으로 100세까지 생존한다고 가정하면 연금 개시 당시 가격보다 총 손실액이 더 크다.
받는 금액이 늘어나겠지만, 초기입금수수료와 연간입금수수료를 합산하면 비슷하지 않을까 싶습니다.
(정확한 계산은 본인이 직접 하셔야 합니다!
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) 단, 집을 담보로 맡겨두셔도 계속 거주하실 수 있다는 점은 제외됩니다.
이렇게 해서는 안 됩니다.
제가 계산한 수치만 보고 쉽게 손실 등으로 판단하는 실수는 하지 마시기 바랍니다.
예상연금 확인 방법 주식회사에서 공시하는 예상수입금(월지급액) 예시표보다 더 정확하게 예상연금을 확인하는 방법도 있습니다.
1) 한국주택금융공사 홈페이지에 접속하신 후, 아래와 같이 (연금예정조회) 메뉴로 이동합니다.
2) 주택연금 예상금액 확인에 필요한 각종 정보를 입력합니다.
주택가격은 아래 시스템 내에서 한국부동산원 인터넷 가격을 조회하여 입력하실 수 있습니다.
3) 정보 입력 후 검색버튼을 클릭하시면 아래와 같이 예상 월 납입금 및 초기보증료를 확인하실 수 있습니다.
주택연금 예상금액과 주택가격별 확인 방법에 대해 글을 썼습니다.
연금 종류도 다양해서 쉽지 않은 것 같습니다.
노후 생활비 준비에 적절한 방법을 선택하시기 바랍니다.
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